Seguro Decenal
Qué es, cuándo es obligatorio y como contratarlo
Para obra nueva, autopromotores, promociones y viviendas terminadas.
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¿Qué es el Seguro decenal de daños?
Es un seguro de la categoria de la construcción que garantiza durante 10 años los daños materiales que puedan ocurrir en el edificio por vicios o defectos que afecten a la cimentación u otros elementos de la estructura, y que puedan comprometer directamente la estabilidad de la obra como muros de carga, vigas, pilares, forjado o cimentación.
¿Cuándo es obligatorio el seguro decenal de daños?
Si eres promotor o constructor de obra nueva en España, debes saber que el seguro decenal no es opcional, sino un requisito obligatorio por ley para viviendas destinadas a uso residencial.
La cobertura del seguro decenal es imprescindible para vender, comercializar y realizar la inscripción en el registro civil de la propiedad de viviendas y edificios.
Si un autopromotor decide que después de construir una vivienda quiere venderla en los diez años siguientes desde obtener la licencia de primera ocupación.
¿Qué cubre el seguro decenal de daños?
El seguro decenal es una garantía clave para propietarios, promotores y adquirentes de edificaciones o de partes de ellas.
Su cobertura se activa desde la fecha de recepción de la obra y tiene una duración de 10 años, asegurando la protección frente a defectos o vicios de construcción.
Durante este periodo, el comprador cuenta con una cobertura y protección sólida frente a posibles daños graves en la estructura.
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¿Cuál es tu caso? Elige el seguro decenal para tu obra en concreto. Cada tipo de obra tiene unas características y condiciones únicas, por eso es fundamental hacer un buen planteamiento desde el principio. Así ahorraras tiempo, dinero y algún otro disgusto.
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Para aquellas obras nuevas que empiezan de cero desde el principio.
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Rehabilitaciones integrales o parciales de edificaciones.
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La Mega-Guía sobre el seguro decenal
Todo lo que necesitas saber para conseguir el seguro decenal de forma Fácil, Rápida y sin Sorpresas
¿Necesitas un seguro decenal urgente para vender un inmueble y no sabes por donde empezar? ¿O cuales son los tramites y documentos necesarios? Genial para eso estoy aquí!!
Lo primero de todo, QUIERO DARTE LAS GRACIAS, por estar aquí en mi pagina web.
En estos momentos podrías estar dedicando tu tiempo a cualquier otra cosa pero has decidido leer mi contenido.
Así que te lo AGRADEZCO de corazón, y te invito a que te quedes hasta el final.
En los próximos párrafos te voy a dar claves para que sepas realmente que es el Seguro Decenal, cuales son los pasos a dar para conseguirlo, qué documentos necesitarás y cuales son los mitos y errores más comunes que dificultan su obtención.
De esta forma, PODRÁS CONSEGUIR tu Seguro Decenal y no tendrás que…
➡️ Invertir todo tu tiempo
➡️ Lo harás con confianza y tranquilidad
➡️ Con la seguridad de saber que estás haciendo lo correcto y tienes un plan establecido.
➡️ Además de conseguir una estupendas condiciones DE PRECIO Y COBERTURA.
¿ y QUIÉN SOY yo
para hablarte de estas cosas y prometerte esto?
Soy Pedro Moreno, arquitecto y corredor de seguros. Especialista en la gestión de Seguros para la construcción.
La primera vez que ayudé a un cliente a gestionar un Seguro Decenal, tenía 25 años. Era una pequeña promoción de adosados en Alicante. 🏘️
La verdad es que me sentía como un pulpo en un garaje!! No tenía idea de nada porque estaba empezando. Cometí varios errores. Y me supuso un gran esfuerzo superar cada uno de los trámites.
Y sinceramente te lo digo, 🔸LO PASÉ FATAL!!🔸 Es verdad!! Lo pasé mal.
Pero lo mejor de todo no es eso….LO MEJOR DE TODO fue que después llegaron muchos más SEGUROS DECENALES
✔️ He trabajado más de 20 años en el mundo de la construcción
✔️ Como aparejador, arquitecto, técnico en organismo de control técnico OCT, perito de obras y corredor de seguros
✔️ En mi propio despacho de arquitectura, en INTEC CONTROL DE CALIDAD OCT, 2 agencias de suscripción de riesgos y varias corredurías de seguros
Actualmente: Ayudo a Promotores, constructores, Arquitectos, ingenireos y Agentes de seguros
A ellos y a sus clientes, con los trámites para conseguir el mejor Seguro Decenal de Daños para sus obras de una forma rápida y ágil.
Y he dicho a ellos y a sus clientes, porque son los propios clientes de los Arquitectos, ingenieros y agentes de seguros, quienes delegan en ellos la tarea de conseguir la mejor solución para el Seguro Decenal.
Me encantan las colaboraciones entre profesionales!!
Mi objetivo, conseguir tu seguro decenal
Es ayudarte a que sepas elegir cuál es la mejor opción para tu proyecto
Voy a compartir todo mi conocimiento y experiencia adquirida durante todo este tiempo de forma totalmente gratuita
¿Para que me ayudas a conseguir el seguro decenal?
🔹 para hacerte la vida más fácil,
🔹 para que inviertas bien tu dinero,
🔹 para que ahorres mucho tiempo,
🔹 y evitar cualquier problema relacionado con el Seguro Decenal.
Pues porque con el Seguro Decenal, todas las ofertas parecen iguales, pero no es así, alguna puede llevar sorpresa en su interior. Hay muchísimas diferencias!!
¿Por qué quiero ayudarte a contratar el seguro decenal?
Bueno… podría escribir un libro
🚫 OCTs que no hacen visitas a obra o a las primeras de cambio te colocan una Reserva Técnica
🚫 Agentes de seguros que parecían saber de decenales pero realmente no tenían ni idea
🚫 Contratación con compañias aseguradoras de forma directa que al final no realizan el seguro…
Pero quizás te estés preguntando, si esta guía sobre seguro decenal es para ti o no
ESTA GUÍA ES PARA TI SI NECESITAS…
vender o escriturar
Urgentemente tu vivienda y no tienes el seguro decenal
Retomar una obra
Asegurate de conocer la viabilidad de obtener el seguro decenal
Comenzar una promoción
¿Quieres que todo vaya como la seda y sin contratiempos?
Si eres profesional
¿Tienes un cliente que necesita el seguro decenal?
🚀 Empecemos por lo básico, los cimientos son lo que soportan todo el peso
Pero cuidado... ¿Qué pasaría si contratas el seguro decenal a una compañía poco fiable y desapareciera antes de cumplir el plazo?
❌ Si es para tu propio uso: No tendrás cobertura del seguro decenal.
❌ Si ya has vendido la vivienda a un tercero. El comprador te reclamará a ti el seguro decenal, ya que la responsabilidad es tuya durante los 10 años siguientes a la finalización de la construcción.
El problema puede venir si eres autopromotor y no contratas el seguro decenal. Vamos a ver tres ejemplos prácticos de cuando hay que tener el seguro decenal de daños.
🟩 Una vivienda para mi, para vivir. No lo necesita mientras no lo vendas o tramsmitas el inmueble antes de 10 años.
🟦 Una vivienda para mi que tiene un local comercial independiente. Para registrar este local independiente si lo necesitas por que tendrás que hacer escritura de División horizontal.
🟧 Un inmueble familiar de 3 plantas, una vivienda por plantas. Si tienes la finca escriturada como un solo inmueble no es necesario, pero como quieras vender o dejar a los hijos una vivienda tendrás que hacer escritura de división horizontal y necesitaras el seguro decenal de daños.
Ahora conozcamos los errores mas comunes que nos podemos encontrar al contratar el seguro decenal
ERROR 1: No tener claro los conceptos básicos del Seguro Decenal
⭐ El Seguro Decenal es una garantía que se compra a una empresa. Elige bien a quien se la compras!!
⭐ Cubre sólo daños estructurales y ninguna otra cosa más.
⭐ Es obligatorio para viviendas, en la gran mayoría de los casos. Mejor si tienes dudas, pregúntame. Evitarás muchas sorpresas.
ERROR 2: Contratar Seguro Decenal+Controles directamente con una compañía aseguradora, es el segundo error más común y lo es por los siguientes motivos.
👎 No ahorras dinero.
👎 Serás un expediente más, un número más. Del trato personal que ofrece el mediador profesional, olvidate. Allí eres uno más.
👎 Invertirás mucho más tiempo. Ya que no tienes gestor, tendrás que: rellenar documentación, aportar documentación técnica…
👎 No tendrás a nadie que negocie y pacte condiciones por tí. Tendrás que tomar lo que te den
👎 Cuando aparezca algún problema (que siempre aparecen) con los informes de riesgo, informes de OCT, y la compañía te rechace hacer el seguro después de haber pagado o te haga una subida importante en el precio ¿Quien te va a ayudar? Nadie, porque estás a merced de la compañía.
¿Quieres más argumentos sobre como contratar el seguro decenal?
Creo de momento son suficientes, y ha quedado claro que contratar con la compañía directamente NUNCA ES BUENA OPCIÓN. Sea la compañía que sea.
Actualmente hay muchas compañías que ofrecen el Seguro y los informes de riesgo (OCT) de forma conjunta.
Y tu mientras pensando en… ¿Habrá algún problema durante la ejecución de tu obra? ¿O si detectan alguna deficiencia? ¿la compañía me hará el seguro? NO, no te lo harán. Pero cobrar ya habrán cobrado parte.
Pedro en serio, ¿ Me estás diciendo que estas cosas pasan?
⚠️Si, pasan todos los días y pasa por desconocimiento, falta de asesoramiento profesional y por envalentonamiento de las personas, que pensamos que lo sabemos todo, perooo…..no es así.
Ahora pasamos a los mitos mas comunes que nos podemos encontrar sobre el seguro decenal
MITO 1: El precio del seguro decenal directamente con una compañía es más barato.
Este es el mito más popular del sector de los seguros. Pensar que quitar al gestor, abarata la operación.
Cuando realmente, lo que pasa es TODO LO CONTRARIO ,que te cuesta más caro si contratas directamente, ya que la tarea que haría tu gestor, ahora la tienes que hacer tú, y tú serás quien invierta ese tiempo. Recuerda que: “El tiempo es oro”, como decían en el mítico programa de Televisión.
MITO 2: El gestor mas barato es la mejor opción
A la hora de elegir un gestor para el Seguro Decenal, pasa lo mismo, el servicio puede variar mucho, y lo que pensabas de inicio que era un poco más barato, acaba siendo un poco más caro o incluso una indecencia.
Mis recomendaciones antes de contratar los servicios profesionales de un gestor debes de:
✔️ Comprueba que poseé experiencia. Y que sabe de lo que habla. Como mínimo entrevistate con él y busca información online.
✔️ Comprueba que está autorizado para gestionar seguros (Está dado de alta en la dirección general de seguros.
✔️ Que te asesore correctamente, y que no sea solo el interés de venderte. Hay muchos vendedores…
✔️ Que te ofrezca diferentes opciones. Si solo te ofrece una…mal vamos.
✔️ Si pagas por adelantado parte del seguro, que como mínimo te entreguen el documento de la PREPOLIZA del Seguro Decenal.
Apunta con un permanete lo que te voy a decir para calcular el precio del seguro decenal:
El precio final del Seguro Decenal solo se sabe cuando se dispone de los informes de riesgo (OCT) antes todo son precios más o menos orientativos.
😉 Si encuentras a alguien que te de un precio cerrado sin tener los informes técnicos previamente, seguramente no tiene ni idea de qué va el Seguro Decenal, échate a temblar.
Otras preguntas que no debemos olvidar…
¿Como elegir correctamente al organismo de control técnico?
❎ Pide los informes técnicos D0, D0.1, D5.1, D5.2 y D6
❎ Conoce a los técnicos del OCT
❎ Que busquen soluciones
❎ Que realicen visitas y resuelvan consultas
Es muy importante que el trato con la empresa de OCT sea directo, personal y que se preocupen de gestionar correctamente durante la ejecución de la obra, resolviendo cualquier modificación o problema que pueda surgir.
QUE PARA ESO LES PAGAS. Simplemente, déjalo todo reflejado por escrito en el contrato del servicio.
Tengo malas experiencias propias, y de clientes que me cuentan sus problemas con las empresas de OCT. Los más habituales suelen ser:
Los informes de OCT mencionados son estandar, hay informes adicionales que dependiendo del tipo de obra puede que necesites tener, de ahí la importancia de un OCT profesional.
🔺Huye si…la OCT o el perito no visita la obra, y por tanto no realiza su labor de verificación de la ejecución. Me pide que le mande fotos!!🔺
¿Quien
contrata el Seguro Decenal de daños?
Por regla general las personas que contratan el seguro decenal son:
El Promotor: Es el responsable legal de contratar el seguro antes de la entrega del edificio a los propietarios. Sin este seguro, no se puede inscribir la obra nueva en el Registro de la Propiedad ni vender las viviendas.
El autopromotor: Si construye una vivienda para uso propio pero se planea venderla en los proximos 10 años, también tendrá que contratarlo.
¿Cuál es el
Precio del seguro decenal?
☑️Ubicación de la obra
☑️Materiales utilizados
☑️Tipología de edificación
☑️Dimensiones de la obra
El precio del seguro decenal de daños de una obra puede variar dependiendo de varios factores.
Para calcular el coste exacto, es necesario tener en cuenta que el capital asegurado debe representar el 100% del coste final de la construcción, incluyendo IVA, honorarios profesionales y otros gastos relacionados.
De forma orientativa se podría decir que suele variar entre el 0,8% y el 1,5% del presupuesto total de ejecución material (PEM), con costes aproximados desde 800 € hasta 2.000 € para viviendas promedio.
En resumen los tres factores mas importantes para la tramitación del seguro decenal son:
Elegir correctamente al gestor del seguro decenal:
Más que nada porque este tipo de seguro no son de los que se contratan frecuentemente, y no se tienen antecedentes. En el caso de autopromotores, solo se suele contratar una vez en la vida.
Una cosa muy importante que hasta hora no te he dicho, es que cuando contratas la gestión del Seguro Decenal, estás contratando un producto y además un servicio.
📢 Por tanto, tan importante es que el producto que compras sea fiable, como que el servicio de mediación que te presten sea el adecuado.
Contratar a un organismo de control técnco OCT que se ocupe de tu obra
Y cuando digo que se ocupe, quiero decir que se preocupe de que todo salga bien y que te tenga informado en todo momento, para hacer viable la obtención del Seguro Decenal.
Lo ideal sería contratar a una empresa que:
1️⃣ Coordine desde inicio todo el trabajo, para evitar contratiempos..
2️⃣ Que realice los controles tanto de proyecto como de ejecución de obra, haciendo las visitas
3️⃣ Valora correctamente las condiciones de los contratos y no te fijes solo en el precio.
Y hasta aquí nuestra Guía sobre el seguro decenal de daños
Esperamos haber podido ayudarte
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